因此,您已抵押贷款-但是您开始怀疑您的贷方(如果使用过抵押贷款人,则是抵押贷款经纪人)是否处理​​正确?

有时很难解决这个问题。毕竟,按揭可能会使您感到困惑,而不必深入研究您的贷方或经纪人是否已完成了法律上规定的所有事项。

但这是一个重要的问题,尤其是抵押贷款被误售会给您造成严重的经济损失。如果您发现抵押贷款销售不实对您造成了经济损失,则您可​​以 就售错抵押权要求赔偿。

为了帮助您了解您的抵押贷款是否被误售,我们整理了一份清单,列出了我们遇到的一些最常见的有说服力的迹象。这些迹象涵盖了抵押出售不当的一些症状,以及出售不当的可能性更高的情况。

但是,请记住,即使您识别以下一个或多个标志,也不一定意味着您的抵押权被误售给您。如果您蒙受了损失,以及是否可以提出索赔,则应始终进一步调查自己的处境,以做出判断。

  1. 您有只付利息的抵押贷款

过去,纯息抵押贷款特别容易遭到误售。它们涉及定期付款,这些付款的结构旨在偿还抵押资本所产生的利息,而不是实际抵押资本本身。

这些抵押贷款给借款人带来许多风险,并且有严格的规定来确保贷​​方和经纪人就其承担的债务的性质充分告知其客户。除了提供详细的建议外,贷方和经纪人必须仅在有证据证明借款人有足够合理的计划在抵押期末偿还资本时,才出售纯利息抵押。

如果您的贷方或经纪人没有详细告知您,没有获得足够的还款计划证据,或者没有接受足够的风险或投机计划,则它们可能会误售您的抵押贷款。

  1. 您所欠的抵押贷款多于房子的价值

抵押贷款出售不当会导致一些借款人陷入“负资产”状态,因为房屋的价值(如果出售)将不足以还清全部抵押贷款。

如果这发生在您身上,则可能是因为您的抵押贷款人或经纪人没有向您解释抵押的所有含义。另一种可能性是,他们可能已预料到房屋的价值会上涨,因此已经抵押了您的房屋。无论哪种情况,这都可能导致销售不当。

这些情况也可能发生在仅利息抵押贷款中。例如,您的贷方或经纪人可能已建议您依靠房价上涨,以便您有能力在抵押结束时偿还抵押资本。

  1. 您已支付了大量费用或罚款

如果您的贷方或经纪人向您收取了过多费用,这也是您的抵押贷款可能被误售的一种方式。例如,将其费用加到您借入的金额上,会增加您要支付的利息金额。

贷款人和经纪人必须向您解释应支付哪些费用以及如何付款。如果不确定所收取的费用是否合理,请咨询独立的抵押贷款顾问或财务顾问会有所帮助。

当您将抵押贷款从抵押贷款贷方转移到其他提供商时,有时会收取罚款。如果经纪人建议您更换贷款人,但没有告知应支付的罚款费用,那么这通常是经纪销售不当的明显例子。

  1. 您不必证明自己的收入和支出

贷款人和经纪人有义务调查和评估借款人负担向他们出售的抵押贷款的能力。一些抵押贷款被提供为“自我证明”或“快速通道”抵押贷款,其中贷方或经纪人不会自己调查借款人的财务状况,而是要求借款人“自我证明”他们将能够处理抵押。这种做法通常是误售的明显例子。

该原则适用于其他类型的抵押。如果您的贷方或经纪人没有对您的情况进行彻底调查或对您的抵押能力没有足够的重视,则抵押贷款可能被误售。例如,如果您的信用记录很差,或者您的收入不足以偿还抵押贷款(特别是考虑到您的正常每月支出),那么他们将有效地向您出售不符合您要求的抵押贷款。

  1. 您使用抵押贷款经纪人,而您的贷方向他们支付了大笔佣金

如果您的抵押贷款经纪人收到了向您出售抵押贷款的佣金,这并不一定意味着它被误售了。但是,很高的佣金会引起疑问。例如,您的经纪人建议选择该特定抵押产品的动机更多是出于商业原因,而不是真正地为您提供最适合您的抵押产品?如果是这样,那么他们将违反对您的法律义务,抵押贷款可能被误售。

  1. 您应在抵押到期之前退休

对大多数家庭来说,抵押贷款是每月的主要支出。如果您退休并且不再赚取工资收入,则会严重影响您跟上这些还款的能力。因此,必须谨慎处理超过预期退休年龄的抵押贷款。贷款人和经纪人有义务注意这些情况,并确保即使退休后您仍然能够负担抵押贷款付款。如果他们没有与您探讨此问题,甚至没有将其确定为问题,则可能表明他们销售不当。

  1. 您已重新抵押以合并债务

如果贷方或经纪人向您出售抵押贷款以将较小的债务合并为抵押资本,则他们有义务向您提供适合您情况的建议。

合并可能不是每个人都正确的步骤。它可以减少您每月要还款的金额,但从长远来看,由于抵押资本在长期内会增加利息,因此它可能会增加您必须偿还的钱。

如果您的贷方或经纪人没有与您解决此类问题,或者没有考虑到您情况的其他方面,则您的抵押贷款可能被误售了。

如果我认为抵押贷款卖错了怎么办?

如果以上任何一项对您适用,您应该进一步调查。一个不错的起点是查看抵押期间您从抵押贷款人或经纪人那里收到的所有文件,电子邮件和信件。

您可能还想 阅读我们关于误售抵押贷款索赔的详细指南 其中提供了有关不同类型抵押销售不当的更多信息,以及有关如何进行索赔的指南。

如果您认为抵押贷款被误售,请务必迅速采取行动。提出索赔的法定时限为6年,而这可能比您想象的要快得多。

您自己的个人情况将对您是否能够 提出抵押出售错误的索赔。因此,无法替代有关您的具体情况的专家建议。如果您想就您的案件与专业的金融诉讼律师谈谈-寻求量身定制的建议,而没有进一步的义务-请 请与我们联系 at Truth Legal.